HSBC échange ses dossiers papier pour la chaîne de blocs

La HSBC échange ses dossiers papier pour la blockchain afin de suivre des actifs d’une valeur de 20 mille milliards de dollars

HSBC vise à transférer 20 mille milliards de dollars d’actifs vers une nouvelle plate-forme de conservation basée sur une chaîne de blocs d’actifs d’ici mars, dans le cadre de l’un des plus grands déploiements à ce jour de la technologie bien connue et encore non éprouvée par une banque mondiale.

La plateforme, connue sous le nom de Digital Vault, donnera aux investisseurs un accès en temps réel aux registres des titres achetés sur les marchés privés, a déclaré HSBC (HSBA.L) à Reuters, et vise à tirer parti de l’intérêt croissant pour ces investissements par des investisseurs avides de rendement.

Les banques et autres sociétés financières ont investi des milliards de dollars pour trouver des utilisations pour la blockchain, un registre numérique qui peut être mis à jour instantanément et de manière transparente. Cependant, rares sont ceux qui ont trouvé des applications pratiques ou largement utilisées.

Les partisans affirment que la blockchain va bouleverser le secteur financier en supprimant les processus coûteux ou le besoin d’intermédiaires – bien qu’il y ait encore eu peu d’exemples solides d’une utilisation aussi révolutionnaire.

La plateforme HSBC numérisera les dossiers papier des placements privés, en utilisant une chaîne de blocs pour réduire le temps nécessaire aux investisseurs pour effectuer des vérifications ou des interrogations sur leurs avoirs.

Les enregistrements des placements dits privés sont généralement conservés sur papier et manquent de standardisation, ce qui rend l’accès difficile et long. HSBC gère actuellement jusqu’à 50 mille milliards de dollars d’actifs, selon le communiqué.

On ne sait pas encore à quel point le projet pourrait devenir transformationnel. HSBC n’a pas été en mesure de quantifier le montant qui pourrait être économisé par la plate-forme pour la banque ou ses clients.

La demande de placements privés de titres de créance et de capitaux propres a considérablement augmenté ces dernières années, les investisseurs recherchant des rendements plus élevés dans un contexte de faibles taux d’intérêt à l’échelle mondiale et les entreprises technologiques en particulier évitant de surveiller les marchés publics.

HSBC s’attend à ce que la valeur globale des placements privés atteigne 7,7 milliard de milliards de dollars d’ici 2022, soit un bond de 60 % par rapport à cinq ans auparavant. Au cours de la même période, elle estime que les allocations des clients gestionnaires d’actifs passeront de 9 % à 20 %.

Ciaran Roddy, qui dirige l’innovation en matière de placement de titres chez HSBC, a déclaré que l’intérêt pour les placements privés des assureurs américains et britanniques, ainsi que des fonds souverains d’Asie et du Moyen-Orient, sont en hausse.

“Avec certains des rendements qui sont offerts, nous constatons clairement une augmentation de la demande”, a-t-il déclaré.

Cette nouvelle survient dans la perspective d’un remaniement attendu de la division banque et marchés de HSBC à l’échelle mondiale, où Noel Quinn, directeur général par intérim, cherchera à réduire les coûts et à améliorer les rendements de l’entreprise.

Windsor Holden, un consultant indépendant qui suit la chaîne de blocs et les crypto-monnaies, a déclaré que des économies importantes étaient peu probables dans les phases initiales du projet et ce jusqu’à 18 mois.

HSBC déploie la technologie FacePhi pour l’authentification bancaire mobile

Cette semaine, FacePhi a annoncé un nouveau partenariat avec HSBC. La filiale argentine de HSBC sera la première du Groupe à déployer la technologie de reconnaissance faciale de FacePhi qui permet aux clients bancaires d’accéder à leurs comptes en prenant simplement un selfie.

HSBC est la quinzième banque à avoir adopté la solution d’authentification mobile de FacePhi.

Plus tôt cette année, Facephi a annoncé que sa solution de reconnaissance faciale avait obtenu la certification FIDO en passant les tests d’interopérabilité FIDO UAF pour la mise en œuvre de l’authentificateur UAF.

FacePhi

HSBC a publié un nouveau rapport de recherche intitulé « Faire confiance à la technologie »

La montée de la technophobiela clé de l’éducation pour l’adoption technologique, déclare HSBC.

  • 80% croient que la technologie facilite leur vie, mais près des trois quarts (70%) s’appuient sur des mots de passe datés pour l’accès et la sécurité

  • La sécurité des finances des gens est tout aussi importante que la protection de leurs données personnelles (87%) par leur banque

  • 84% des sondés disent qu’ils partageraient leurs données personnelles avec leur banque si cela signifiait obtenir un meilleur service

  • Deux fois plus de personnes (14%) feraient confiance à un robot pour effectuer une chirurgie cardiaque que pour ouvrir un compte d’épargne bancaire (7%)

Un manque de compréhension et de confiance dans la technologie met en échec l’adoption générale de nouveaux services innovants qui pourraient rendre la vie quotidienne de millions de personnes plus simple et plus sécurisée, révèle une nouvelle recherche HSBC.

Le rapport de recherche d’HSBC, Trust in Technology, montre que les technologies telles que la reconnaissance des empreintes digitales, la reconnaissance vocale et les robots conseils possèdent un énorme potentiel d’utilisation, de la sécurité bancaire aux paiements mobiles et aux conseils en matière de placement, mais des millions de personnes qui pourraient en bénéficier ne leur font pas confiance parce qu’ils ne les comprennent pas assez bien.

L’étude a été réalisée sur échantillon de plus de 12 000 personnes de 11 pays, révèle que quatre personnes sur cinq (80%) croient que la technologie facilite leur vie, mais moins de la moitié (46%) font confiance à la reconnaissance de l’empreinte digitale pour remplacer leur mot de passe, bien qu’il soit reconnu comme étant au moins cinq fois1 plus sécurisé et beaucoup plus pratique que les mots de passe traditionnels.

Quatre-vingt-quatre pour cent des sondés disent qu’ils partageraient leurs données personnelles avec leur banque si cela signifiait obtenir un meilleur service, soulignant la nécessité d’informer les consommateurs sur les avantages spécifiques des nouvelles technologies.

Les données montrent également que, les gens estiment qu’une banque offrant une protection et la sécurité de leurs données personnelles est tout aussi important que la sécurité de leurs finances personnelles (87%).

Cependant, 70% des personnes utilisent des mots de passe traditionnels pour confirmer leur identité avec seulement un cinquième (21%) utilisant la reconnaissance d’empreinte digitale et seulement 6% à l’aide de la reconnaissance vocale, indépendamment des avantages de sécurité.

Les personnes sont deux fois plus susceptibles de faire confiance à un robot humanoïde pour la chirurgie cardiaque (14%) où seuls 7% leur feraient confiance pour ouvrir un compte d’épargne et seulement 11% pourraient faire confiance à tout type de robot, y compris les chatbots, pour ouvrir un compte d’épargne ou souscrire un crédit hypothécaire, malgré le pouvoir des machines pour analyser de nombreuses quantités de données afin de trouver la meilleure affaire.

Les hommes (45% contre 38%) croient qu’ils sont les premiers à adopter les nouvelles technologies, mais la recherche montre qu’ils ont tendance à les utiliser moins que les femmes. Alors que les hommes étaient les plus gros utilisateurs de PC et d’ordinateurs portables, de télécopieurs, et de téléphones fixes, les femmes adoptent les wearables (technologie portable), les applications et les tablettes plus que leurs homologues masculins. Bien qu’il y ait un optimisme quant à la nature progressive de la technologie, la grande majorité des gens n’ont jamais entendu parler des nouvelles technologies, et quand bien même ils en auraient entendu parler, ils ne pourraient pas expliquer ce qu’ils font.

Les nouvelles technologies les moins comprises comprennent :

1. Blockchain, un grand livre de compte digital (80%)

2. Les robots-conseillers (ou Robo-advisers), conseils en investissement automatisé (69%)

3. Les applications financières intégrées dans les médias sociaux, comme WeChat ou Facebook (60%)

Presque une personne sur quatre (24%) n’a pas entendu parler de, ou ne sait pas, ce qu’est la technologie à commande vocale, bien qu’il soit largement disponible dans les smartphones grand public.

Les données indiquent qu’il existe une dépendance à l’égard des méthodes établies depuis longtemps pour la gestion de l’argent avec les canaux traditionnels les plus courants, y compris :

1. la banque en ligne via un site Web bancaire (67%)

2. Les distributeurs automatiques (55%)

3. Visite des succursales (41%)

John Flint, chef de la direction générale de la banque de détail et de la gestion de patrimoine chez HSBC déclare : “La technologie numérique évolue rapidement et les clients sont maintenant en mesure d’épargner plus simplement, rapidement et de la manière la plus sûre possible”.

Bien que les gens déclarent qu’ils accordent une grande valeur à la sécurité de leurs données personnelles, ils ne comprennent toujours pas qu’adopter de nouvelles technologies peut les aider à protéger leurs informations. Notre recherche montre que beaucoup de personnes ne comprennent pas les nouvelles technologies et sont donc incapables d’avoir confiance en elles”.

Nous avons un rôle à jouer en développant la connaissance et la confiance de nos clients, afin qu’ils voient l’utilité dans leurs vies en adoptant une nouvelle application de paiement ou les dernières sécurités biométriques. Chez HSBC, nous continuerons de nous adapter à mesure que les besoins des clients changeront, afin de fournir des services bancaires à leurs conditions”.

L’étude permet d’accroître la connaissance et la compréhension des nouvelles technologies, de construire la prévisibilité et de rassurer les utilisateurs sur la sécurité, afin d’établir la confiance et d’accélérer l’adoption.

La recherche a montré que fournir une explication très simple sur le fonctionnement de la reconnaissance vocale, fait augmenter la confiance dans la biométrie de 45 à 51%. La confiance dans la technologie ne varie pas seulement selon les genres, les âges et les zones géographiques, mais également les usages avec quelques résultats surprenants.

Engagements de HSBC

En réponse à l’étude, HSBC s’est engagée à développer son programme éducatif qui appuiera le lancement et l’adoption de nouvelles technologies bancaires :

  • Introduire plus de 3000 Digital Champions d’ici à la fin de l’année, dont le rôle est d’aider à intégrer de nouvelles méthodes de travail numériques à travers HSBC, en particulier pour les clients en première ligne.

  • A la fin 2017 plus de 31 000 employés de HSBC sur 12 marchés auront reçus une formation “Digital Thursday” – une initiative mondiale impliquant les Digital Champions de HSBC offrant une formation aux employés de succursales et des centres de contact, en leur fournissant des conversations positives avec les clients sur les changements positifs que le numérique permet.

Résultats clés supplémentaires

1. Le manque de compréhension du client est encore démontré par ce que les individus déclarent comme des services bancaires importants et leurs vues sur l’importance des technologies qui pourraient les délivrer :

  • Plus des trois quarts des individus (76%) déclarent que leur banque fournissant des conseils sur le comportement financier est important pour eux, mais seulement 44% déclarent que les conseils en investissement à base d’intelligence artificielle sont importants.

  • 72% des répondants déclarent que les conseils personnels de leur banque afin d’obtenir la meilleure affaire sont importants pour eux, alors que seulement 53% déclarent que la connectivité bancaire aux applications et sites web qu’ils utilisent pour obtenir des recommandations sur les dépenses est importante.

2. Parmi les pays sondés, il y a trois attentes clés pour le service d’une banque lors du déploiement de nouvelles technologies :

  • Faire en sorte que les clients sachent à qui s’adresser si la technologie défaille (74%)

  • Conseiller les clients sur la façon dont la nouvelle technologie peut répondre à leurs besoins (65%)

  • Partage de conseils et d’informations en ligne (57%).

La Chine et l’Inde sont les plus ouverts aux nouvelles technologies. La France et l’Allemagne sont les plus prudents des 11 pays interrogés. Par exemple, 41% des répondants chinois et indiens ont déclaré qu’ils étaient «susceptibles ou très susceptibles» de faire confiance à un assistant virtuel holographique pour les aider à choisir des investissements. En France et en Allemagne, le chiffre est de 7%.


Trust in Technology est un élément essentiel du leadership mondial de la pensée dans les perceptions et les habitudes technologiques mondiales, menées indépendamment et commandées par HSBC. Il fournit des informations faisant autorité sur la perception qu’ont les gens de la technologie, de leurs utilisations actuelles et de la façon dont ils s’attendent à utiliser les services numériques à l’avenir, partout dans le monde.

L’étude représente les opinions de 12 019 personnes de 11 pays et territoires: le Canada, la Chine, la France, l’Allemagne, Hong Kong, l’Inde, le Mexique, Singapour, les Émirats arabes unis, le Royaume-Uni et les États-Unis.

Populus a mené la recherche qualitative en mars et en avril avec 66 membres d’une communauté en ligne, dont six membres de chacun des 11 pays en question. Tous les répondants ont répondu à toutes les questions et leurs contributions ont été mises à disposition séparément pour être utilisées dans les médias. Populus a également consulté deux fois un panel d’experts pour rechercher des avis approfondis et une expertise sur le sujet.

Ipsos MORI a mené des recherches quantitatives avec plus de 12 000 participants au total. 2 000 de ces participants provenaient du Royaume-Uni et 1 000 participants provenaient de chacun des pays restants. Les résultats quantitatifs sont basés sur une enquête nationale représentative des personnes de 18 ans et plus dans chaque pays et la recherche a été menée en mars / avril 2017.

HSBC Trust in Technology version PDF ou en ligne

HSBC Digital and innovation

traduction avec la participation de Benjamin Prissé

1 La probabilité que deux empreintes uniformes soient assez similaires pour correspondre depuis un capteur d’empreinte digitale Touch ID est de 1 sur 50 000 pour un doigt inscrit. C’est en comparaison de 1 sur 100 000 chances de deviner un code d’accès typique à 4 chiffres.

La biométrie est le nouvel engouement, mais est-il vraiment sécurisé ?

Srivatsan Srinivasan est directeur marketing de Nexmo Verify and Number Insight. Dans cet article, il explique les risques et les avantages de l’utilisation de la biométrie comme une méthode de sécurité des services bancaires mobiles.

La récente vague de failles de sécurité des données de grande envergure a changé le visage de la sécurité mobile au cours des derniers mois.

HSBC a annoncé récemment son intention d’offrir des technologies biométriques sécurisées sous forme de reconnaissance vocale et d’authentification d’empreinte digitale pour environ 15 millions de clients britanniques d’ici l’été, qui verrait la plus grande mise en œuvre de la sécurité de la biométrie à ce jour.

Cela montre que les entreprises sont désireuses d’intégrer la biométrie comme partie intégrante du plan de sécurité malgré la possibilité que présente le piratage de données à caractère personnel.

En fait, selon une étude menée l’an dernier par Juniper Research, plus de 770 millions de demandes d’authentifications biométriques seront téléchargées par an d’ici 2019, contre seulement 6 millions en 2015.

Avec 600 millions de Smartphones biométriques déjà en usage aujourd’hui, la biométrie, comme une méthode de sécurité, devient une solution de plus en plus universelle.

Quel est le niveau de risque en jeu ?

Vous êtes-vous déjà demandé comment il est facile de reproduire les empreintes digitales d’une personne ou de scanner la rétine ?

En 2013, des pirates allemands ont contourné sans effort le Touch ID d’Apple juste deux jours après son lancement en recréant une empreinte digitale trouvée sur une surface de verre.

A l’occasion d’une conférence de presse mettant en vedette une femme politique allemande, Ursula von der Leyen, le hacker a recréé l’empreinte de la ministre de la Défense allemande simplement en utilisant une photo haute résolution de sa main, qui avait été prise à distance.

Tout récemment, des chercheurs de l’Université américaine ont pu copier des empreintes digitales en 15 minutes à l’aide d’une imprimante jet d’encre de 350 livres.

La recherche

600 millions de Smartphones biométriques sont en usage aujourd’hui, un chiffre qui représente 28% de la base mondiale des Smartphones. Si plus d’apps continuent d’intégrer la technologie biométrique, le nombre de lieux ou de batteries de serveurs stockant ces empreintes sont susceptibles d’augmenter également.

La biométrie est encore en phase de lancement, mais si cette méthode de sécurité devait prospérer et obtenir toute l’attention de la communauté des hackers sophistiqués – qui sait quelles pourraient être les répercussions.

La biométrie peut sembler être une méthode plus sûre, par rapport à d’autres formes d’authentification, mais les complications de la sécurité biométrique face à des méthodes plus traditionnelles de protection comme le mot de passe ou la vérification du numéro téléphone sont différents.

Non seulement les pirates peuvent voler les mots de passe, mais ils peuvent aussi voler les empreintes digitales. Si votre mot de passe est volé, vous le changez. Mais si vos empreintes digitales ont été volées, alors quoi ?

La biométrie seule, ne suffit pas

Aucun système unique n’est absolument sans danger. L’authentification à deux facteurs (2FA), ou l’authentification multi-facteur comme on l’appelle parfois, est le processus de création de deux niveaux de sécurité pour assurer une sécurité maximisée.

En effet, en août dernier l’Autorité bancaire européenne (ABE) a ordonné qu’une authentification forte doit être mise en place pour les transactions en ligne – un mouvement mis en place pour s’assurer que les protocoles de haute sécurité ont été respectés sans impact sur la facilité d’utilisation client.

L’ABE a suggéré d’utiliser deux des trois méthodes de sécurité :

• Quelque chose que seul l’utilisateur connaisse, par exemple un mot de passe statique
• Quelque chose que l’utilisateur possède, par exemple un téléphone ou un jeton-générateur
• Quelque chose qui identifie l’utilisateur, par exemple l’authentification biométrique (telles que les empreintes digitales ou rétiniens)

Les entreprises doivent répondre à deux questions importantes lors de l’examen des données biométriques : la sécurité et le parcours client.

Fait intéressant, 61 % de la population britannique pensent que l’identification biométrique est tout aussi sûr, ou voir plus, que le système actuel de mots de passe, avec 40 % heureux d’utiliser les empreintes digitales pour accéder à des comptes en ligne.

La société moderne est évidemment disposée à placer sa confiance dans la biométrie et avec l’accroissement rapide des Smartphones avec des équipements biométriques, il est important que les entreprises adoptent cette méthode multi-facteur pour assurer un maximum de sécurité.

La normalisation affaiblirait cette sécurité ?

En termes de standardisation de l’utilisation de la biométrie, notamment dans le cas des capteurs biométriques, cela ne résoudrait pas le problème de sécurité.

En fait, ce n’est pas les capteurs qui devraient être remis en cause pour juger de la validité de la biométrie, mais plutôt les dispositifs utilisés pour analyser les données biométriques et où ces données sont stockées une fois qu’elles ont été consultées.

Les grandes entreprises, comme HSBC et MasterCard, ont les moyens de gérer la sécurité biométrique, la technologie devrait continuer à prospérer.

Mais que se passe-t-il si les petits vendeurs, les réseaux sociaux ou les sites commencent à l’utiliser ? On ignore ce qui se passera quand la biométrie deviendra une forme universelle de sécurité.

Ce qui est certain, c’est que les entreprises devront mettre en place non pas une forme de sécurité mais l’authentification multi-facteurs pour leurs clients.

source : Tech City News

HSBC : la première banque biométrique

La Banque britannique a annoncé son intention de déployer la technologie de sécurité biométrique pour ses services bancaires grand public afin de lutter contre les cyberattaques.

Dans une Déclaration publiée le 19 février, la Banque a fait remarquer que près de 37 % des personnes pensent que l’utilisation de mots de passe traditionnels est dépassée en tant que mesure de sécurité. HSBC, ainsi que la banque britannique First Direct, ont l’intention de déployer l’utilisation de la technologie de sécurité biométrique vocale, ainsi que l’identification de contact (touch ID identifier une empreinte), pour les clients des services bancaires mobiles au Royaume-Uni.

Francesca McDonagh, à la tête de la banque de détail et de gestion du patrimoine d’HSBC au Royaume-Uni, a expliqué : “c’est le plus grand déploiement prévu de technologie de sécurité biométrique vocale au Royaume-Uni et illustre nos investissements continus dans l’innovation numérique et de se concentrer à rendre nos services encore plus pratique pour nos clients. Le lancement de la biométrie vocale et du Touch ID, rendent encore plus rapide et plus facile pour les clients d’accéder à leur compte bancaire, à l’aide de la forme la plus sécurisée de la technologie de mot de passe : le corps“.

Avec les nouveaux processus de sécurité en place, les clients auront accès aux technologies de pointe pour accéder à leur compte via mobile ou par téléphone. L’identité du titulaire d’un compte sera vérifiée à l’aide des caractéristiques de corps unique, spécifiquement la voix et les empreintes digitales.

Source : HSBC News

HSBC face à la disruption bancaire

Les banques font face à la destruction dans certains secteurs d’activité selon une nouvelle étude de McKinsey. Afin de faire face à la disruption bancaire, HSBC sera conseillé par la firme pour lutter contre ces technologies de rupture avec un grand projet de consultation.

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